Первая квартира: бюджет до подписания
Прежде чем влюбиться в квартиру, стоит понять, какой ежемесячный платёж вам удобен и какие расходы сопровождают сделку. Тогда бюджет выдержит и после получения ключей.
Автор: Лидор Левин3 мин чтенияПланирование сделки
Покупка первой квартиры обычно начинается с её цены, но важнее другое решение: сколько вы можете платить каждый месяц, годами, так, чтобы это не давило на остальную жизнь. Бюджет, составленный до подписания, помогает искать квартиры в правильном диапазоне и избавляет от сюрпризов, когда сделка уже идёт.
Начинайте с платежа, а не с цены
Первый вопрос — какой ежемесячный платёж для вас комфортен. Чтобы ответить на него, пройдитесь по постоянным доходам, постоянным расходам и текущим обязательствам и оставьте запас на незапланированное. Платёж, который может одобрить кредитор, и платёж, с которым вам удобно жить, — не всегда одно и то же число.
Собственные средства и расходы вокруг сделки
Собственные средства уходят не только на цену квартиры. Есть расходы, которые сопровождают сделку, и их лучше записать заранее:
- Налог на покупку, если он применяется к сделке. Сумма зависит от цены и ваших обстоятельств, поэтому выясните её заранее.
- Гонорар адвоката и расходы на регистрацию.
- Оценка и расходы на открытие ипотечного дела.
- Страховки, которые обычно требуются вместе с ипотекой, например страхование жизни и страхование строения.
- Переезд и обустройство: перевозка, ремонт, мебель и всё, что нужно квартире, чтобы в ней жить.
Для иллюстрации
Допустим, пара посчитала, что платёж 6 000 ₪ в месяц ещё оставляет запас на сбережения и непредвиденные расходы, а 7 500 ₪ уже растягивает бюджет. Даже если более высокий платёж окажется возможным, они могут искать квартиры в диапазоне комфортного. Цифры приведены только для иллюстрации.
Запас прочности
Бюджет, который держится, только когда всё идёт по плану, — это тесный бюджет. Оставьте подушку на месяцы, когда доход снижается или расходы растут, и помните, что на некоторых треках платёж может меняться. Как треки реагируют на изменения, мы разобрали в статье об ипотечном миксе.
Перед подписанием
- Проверьте, какой платёж вам комфортен, а не только сколько можно занять.
- Запишите все расходы вокруг сделки, а не только цену квартиры.
- Оставьте подушку безопасности и после того, как собственные средства потрачены.
- Начните собирать документы заранее. Список — в статье о документах.
Последняя проверка перед обязательствами
- Отделите уже доступные деньги от подарка, продажи или кредита, получение которых ещё зависит от условий.
- Сопоставьте даты платежей по договору с датами фактического поступления каждого источника средств.
- Оставьте резерв на расходы после переезда и месяц со сниженным доходом; предварительное одобрение не заменяет проверку недвижимости и сделки.
Частые вопросы
Сколько собственных средств нужно на первую квартиру?
Есть правила, определяющие, какую часть можно профинансировать ипотекой, и они зависят от типа сделки и обстоятельств. Сумму для вашего случая лучше выяснить до начала поиска, чтобы искать в правильном диапазоне.
Стоит ли получить предварительное одобрение до поиска квартиры?
Предварительное одобрение даёт первую картину возможностей, но это не окончательное обязательство. Даже с ним стоит строить бюджет по тому, что удобно вам, а не только по тому, что одобрили.
Только общая информация, не персональная консультация. Все цифры в статье приведены для иллюстрации.
Что почитать дальше
Хотите проверить это на своей ситуации?
На первой беседе мы вместе пройдёмся по доходам, расходам и собственным средствам и поймём, какой платёж вам подходит, ещё до начала поиска.
Записаться на первую беседу
